Cartões Sem Anuidade: Taxas e Condições em Portugal

Os cartões de crédito sem anuidade em Portugal são uma alternativa para consumidores que procuram utilizar crédito sem pagar uma comissão anual pela disponibilização do cartão.

Atualmente, diferentes instituições financeiras oferecem soluções deste tipo, com condições que variam consoante o produto e a modalidade de pagamento escolhida.

Antes de escolher um cartão de crédito sem anuidade, é importante comparar a TAEG, TAN, limite de crédito, condições de reembolso e eventuais benefícios.

Neste artigo, analisamos algumas opções disponíveis no mercado português e explicamos os principais aspetos a considerar antes da contratação.

O que é um cartão de crédito sem anuidade?

Um cartão de crédito sem anuidade é um produto que não cobra uma comissão periódica pela sua disponibilização, nas condições previstas pela instituição emitente.

Esta comissão também é conhecida como comissão de disponibilização de cartão de crédito.

Algumas instituições oferecem isenção permanente, enquanto outras podem estabelecer condições específicas, como a manutenção de determinados produtos bancários ou a utilização regular do cartão.

Por isso, é importante distinguir uma isenção efetiva de uma campanha promocional temporária.

Mesmo sem anuidade, o titular continua sujeito às restantes condições financeiras do contrato.

O Banco de Portugal esclarece que os cartões de crédito podem apresentar encargos relacionados com juros, levantamentos de dinheiro a crédito, operações internacionais e atrasos nos pagamentos.

Cartão Universo+: anuidade e condições

O Cartão Universo+ é uma das opções disponíveis no mercado português para consumidores interessados em cartões sem comissão de disponibilização.

Segundo a informação oficial da Universo, o cartão não apresenta anuidade para o primeiro titular.

O produto permite realizar compras e escolher diferentes modalidades de pagamento, incluindo o pagamento integral no final do período definido e opções de pagamento fracionado.

Em outubro de 2026, a instituição apresenta uma TAEG de 18,5%, num exemplo representativo com limite de crédito de 1.500€, reembolsado em 12 meses, e TAN de 18,00%.

O cartão também permite beneficiar de descontos associados ao Cartão Continente em compras elegíveis, respeitando os limites e condições do programa.

Contudo, estes benefícios não eliminam os custos que podem surgir quando o consumidor utiliza modalidades de pagamento com juros.

A contratação está sujeita à análise e aprovação da entidade emitente.

Bankinter BK Power: cartão sem comissão anual

O Bankinter BK Power é outra solução apresentada com isenção da comissão de disponibilização do cartão de crédito.

A ausência de anuidade pode representar uma vantagem para consumidores que pretendem evitar este encargo periódico.

No entanto, a análise financeira deve considerar também a taxa de juro aplicável, a TAEG e as modalidades de utilização disponíveis.

O Bankinter disponibiliza informação sobre as condições do produto, incluindo encargos relacionados com o crédito e condições de pagamento.

É importante verificar se a proposta exige algum vínculo bancário específico e confirmar o exemplo representativo da TAEG na documentação atual.

Como acontece com outros cartões de crédito, o limite atribuído depende da avaliação realizada pela entidade responsável pela concessão do financiamento.

A isenção de anuidade não deve ser confundida com isenção de juros sobre saldos que permanecem em dívida.

Cartão UNIBANCO: custos e modalidades de pagamento

O Cartão de Crédito UNIBANCO também é apresentado como uma solução sem anuidade.

Entre as suas características encontra-se a possibilidade de pagar o extrato mensal integralmente ou escolher uma modalidade de pagamento parcial.

A instituição disponibiliza ainda determinadas opções de fracionamento de compras, sujeitas às condições previstas para cada operação.

Em outubro de 2026, a página oficial apresenta uma TAEG de 18,5% e TAN de 17,950%, num exemplo com limite de crédito de 1.500€ e prazo de 12 meses.

O cartão inclui também funcionalidades de gestão digital, integração com carteiras eletrónicas e benefícios de cashback sujeitos a condições.

É importante ter atenção à documentação mais recente, particularmente porque o negócio UNIBANCO passou por uma alteração de propriedade em 2026.

Antes de contratar, confirme a entidade emitente, o preçário em vigor e as condições específicas do produto.

Comparação de cartões sem anuidade em Portugal

As três soluções apresentadas permitem compreender como cartões sem comissão anual podem ter características financeiras diferentes.

Cartão	Anuidade divulgada	TAEG de referência
Universo+	Sem anuidade para o primeiro titular	18,5%
Bankinter BK Power	Isento de comissão de disponibilização	Confirmar proposta atual
UNIBANCO	Sem anuidade	18,5%

Valores e condições consultados em outubro de 2026. As TAEG são exemplos representativos divulgados pelas instituições e não constituem propostas personalizadas.

A comparação não deve limitar-se à comissão anual.

Também é necessário verificar as condições de pagamento, encargos adicionais, requisitos de adesão e eventuais alterações contratuais.

Qual é a TAEG máxima em Portugal?

A TAEG — Taxa Anual de Encargos Efetiva Global representa o custo global do crédito, expresso numa percentagem anual.

É um indicador importante porque considera os juros e determinados encargos associados ao financiamento.

O Banco de Portugal estabelece trimestralmente limites máximos para as taxas aplicáveis aos contratos de crédito aos consumidores.

No 4.º trimestre de 2026, a TAEG máxima para cartões de crédito, linhas de crédito, contas correntes bancárias e facilidades de descoberto é de 18,5%.

Este valor representa o limite legal aplicável aos contratos abrangidos e não significa que todas as instituições pratiquem a mesma taxa.

As condições efetivamente oferecidas podem variar de acordo com o cartão e a avaliação realizada pela instituição.

Cartão sem anuidade significa cartão sem juros?

Não necessariamente.

A ausência de anuidade elimina a comissão periódica de disponibilização, mas não impede a cobrança de juros sobre o crédito utilizado.

Em muitos cartões, o pagamento integral do saldo dentro do prazo contratual permite evitar juros sobre compras elegíveis.

Por outro lado, quando o titular paga apenas uma percentagem do saldo, o montante restante pode continuar a gerar juros.

Imagine que um consumidor utiliza 1.000€ do plafond disponível e decide pagar apenas parte desse valor.

O montante não liquidado poderá gerar juros, mesmo que o cartão não tenha qualquer comissão anual.

Por isso, a modalidade de reembolso pode ter um impacto financeiro superior ao valor da anuidade.

Que outros custos devem ser analisados?

Além da TAN e da TAEG, existem encargos que merecem atenção.

Um exemplo é o cash advance, operação que permite levantar dinheiro utilizando o limite de crédito.

Este serviço pode apresentar comissões específicas e juros, conforme as condições contratadas.

Também devem ser verificados os custos associados a transações em moeda estrangeira, pagamentos fora do Espaço Económico Europeu e eventuais operações de substituição do cartão.

Em situações de incumprimento, podem existir juros de mora e outros encargos legalmente admissíveis.

A consulta do preçário permite identificar estes custos antes de utilizar o produto.

Como pedir um cartão de crédito sem anuidade?

O processo depende da instituição financeira.

Algumas entidades permitem iniciar ou concluir a adesão através do site ou da aplicação móvel. Outras podem exigir procedimentos adicionais.

Normalmente, o requerente terá de apresentar informações de identificação, rendimentos e situação financeira.

A instituição poderá solicitar comprovativos de rendimento, morada e outros documentos necessários à análise.

A concessão do crédito depende de uma avaliação de solvabilidade.

Por esse motivo, preencher um formulário ou realizar uma simulação não significa que o pedido esteja aprovado.

Como escolher um cartão sem anuidade?

A escolha deve considerar a utilização prevista.

Para consumidores que pretendem pagar integralmente o saldo todos os meses, a ausência de anuidade pode ser particularmente relevante.

Para quem prevê utilizar pagamentos parciais, as taxas de juro e o custo total assumem maior importância.

Os programas de cashback, descontos e outros benefícios também podem ser considerados, desde que não incentivem despesas desnecessárias.

Antes de contratar, compare propostas equivalentes e consulte a Ficha de Informação Normalizada (FIN).

O Comparador de Comissões do Banco de Portugal pode ajudar a analisar encargos associados a diferentes instituições.

Conclusão

Os cartões de crédito sem anuidade em Portugal podem ser interessantes para consumidores que procuram evitar uma comissão anual pela disponibilização do cartão.

Produtos como Universo+, Bankinter BK Power e UNIBANCO apresentam soluções com esta característica, embora tenham condições e funcionalidades distintas.

A ausência de anuidade, por si só, não garante que um cartão seja a alternativa financeiramente menos dispendiosa.

Antes de contratar, é essencial comparar TAEG, TAN, modalidades de pagamento, limite de crédito e eventuais comissões adicionais.

Também deve confirmar se a isenção da anuidade é permanente, promocional ou dependente de requisitos específicos.

A decisão deve basear-se no custo global do produto e na capacidade de cumprir as obrigações financeiras previstas no contrato.

Conteúdo exclusivamente informativo, elaborado com base nas informações disponíveis em outubro de 2026. Não constitui aconselhamento financeiro, recomendação de contratação ou garantia de aprovação. As taxas, comissões e condições podem ser alteradas pelas instituições. Consulte sempre a FIN, o contrato e o preçário atualizados antes de tomar uma decisão.